中老年人怎樣理財(cái)

一定要常備現(xiàn)金：隨著移動(dòng)支付的普及，無(wú)現(xiàn)金的生活方式給年輕人帶來(lái)了極大的便利，但對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付并不受其青睞，他們更喜歡現(xiàn)金帶來(lái)的安全感。所以，在緊急備用金的配置方面，老年人不可同年輕人一樣將資金放入余額寶之類(lèi)的貨幣基金中增息，而是應(yīng)該換成現(xiàn)金、常備在身邊。接下來(lái)具體說(shuō)說(shuō)中老年人理財(cái)方案有哪些

中老年人理財(cái)方案有哪些

摘要：如今，中國(guó)的老人越來(lái)越多了，對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)如何能夠幸福的養(yǎng)老才是他們最關(guān)心的問(wèn)題，不少老年人紛紛把目光投向了理財(cái)。理財(cái)或許是一種累積養(yǎng)老金不錯(cuò)的方式，可是我們也看過(guò)很多老人被騙錢(qián)的事例。如何理財(cái)既能保障老人資金安全又能理出更多的養(yǎng)老錢(qián)呢？中老年人理財(cái)方案有哪些？老年人在選擇理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該以安全穩(wěn)健為主，其次要特別注意理財(cái)?shù)钠谙?，?個(gè)月到一年半、最長(zhǎng)2年期的產(chǎn)品為宜。還應(yīng)該注意通過(guò)分散投資來(lái)降低理財(cái)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。一起了解下吧。一、老年人手上有些閑錢(qián)，選擇什么方式理財(cái)比較合適

老年人理財(cái)首先要考慮流動(dòng)性，一定要留下一筆應(yīng)急資金以作備用。老年人閑錢(qián)理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國(guó)債和銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力稍高的老年人，可以考慮債券類(lèi)基金或混合型基金。

老人選擇儲(chǔ)蓄也是有技巧的，存款日期不宜時(shí)段過(guò)長(zhǎng)，可選擇一年期定存并到期轉(zhuǎn)存。

二、老年人如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)保障自己的晚年生活

有一些長(zhǎng)期險(xiǎn)種可以供老人們選擇，雖然可以為老人解除后顧之憂(yōu)但也可能出現(xiàn)所繳保費(fèi)高于所獲得保障的保費(fèi)倒掛現(xiàn)象，為避免“無(wú)保可投”的尷尬狀況出現(xiàn)，爭(zhēng)取獲得更多比較選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，子女為老人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需趁早。

老年人選擇理財(cái)保險(xiǎn)應(yīng)該是安全穩(wěn)健為主，此外，老年人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要提高警惕性，以免上當(dāng)受騙。在保險(xiǎn)選擇上，首先應(yīng)該考慮的是健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，其中比較適合老人的是住院醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。

三、老年人如何理財(cái)

1、要“穩(wěn)”

多數(shù)中老年人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，因此，中老年人理財(cái)需要首要考慮的就是本金的安全，在本金安全的基礎(chǔ)上再去追求相對(duì)高收益的產(chǎn)品。要想做到穩(wěn)字當(dāng)頭，首先要考慮的就是理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一般來(lái)說(shuō)，有金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的、類(lèi)固定收益的產(chǎn)品更適合求穩(wěn)的投資者，比如市面上一些實(shí)例比較強(qiáng)大的p2p網(wǎng)貸理財(cái)。

2、要“短”

中老年人在理財(cái)過(guò)程中要特別注意理財(cái)?shù)钠谙蕖Ｓ捎谥欣夏耆四晔乱迅?，患病或者發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的比例要比年輕人高很多，中老年人理財(cái)?shù)木σ膊蝗缒贻p人充沛，理財(cái)市場(chǎng)本身市場(chǎng)變化很大，所以不建議選擇封閉期限太長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品。具體來(lái)說(shuō)，建議中老年人選擇3個(gè)月到一年半、最長(zhǎng)2年期的產(chǎn)品為宜。

3、要“分”

中老年人在投資理財(cái)過(guò)程中，應(yīng)該注意通過(guò)分散投資來(lái)降低理財(cái)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。舉例來(lái)說(shuō)：如果投資類(lèi)保本或類(lèi)固定收益產(chǎn)品，可以選擇存款、國(guó)債、貨幣基金、銀行人民幣理財(cái)、信托等不同的理財(cái)工具；而如果投資浮動(dòng)收益產(chǎn)品可選擇股票、股票型基金、混合型基金、陽(yáng)光私募等不同的品種。

四、老年人攢養(yǎng)老錢(qián)5大招

靠前招：儲(chǔ)蓄--巧妙存錢(qián)事半功倍

養(yǎng)老金靠前前提是確定穩(wěn)當(dāng)?shù)氖找?，傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資工具是靠前理財(cái)基礎(chǔ)。但要想在長(zhǎng)期理財(cái)過(guò)程中戰(zhàn)勝CPI，打贏通脹保衛(wèi)戰(zhàn)，同樣需要一定的打理技巧，才能取得事半功倍的效果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財(cái)工具概念后，逐漸忽視了儲(chǔ)蓄的存在。其實(shí)不然，儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)多多，安全性高、變現(xiàn)性好、操作簡(jiǎn)易，是最穩(wěn)妥可靠的投資理財(cái)工具。當(dāng)然儲(chǔ)蓄也有妙招，如家庭現(xiàn)有閑置資金1萬(wàn)元，并且在一年之內(nèi)有急用，但每次用錢(qián)的具體金額和時(shí)間不能確定，要想既讓錢(qián)獲取“高利”，又不會(huì)因用一次錢(qián)便動(dòng)用全部存款，較好選擇存單四分法。即把存單存成4張，把1萬(wàn)元分別存成4張存單，但金額要一張比一張大，應(yīng)注意適應(yīng)性?？梢园?萬(wàn)元分別存成1000元的一張，2000元的一張，3000元的一張，4000元的一張。

另外，每月存入一定的錢(qián)款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個(gè)月，也稱(chēng)12張存單法。這種方法最適合工薪階層的儲(chǔ)戶(hù)，月月發(fā)，月月存，某天看賬戶(hù)，晚上之間成了富翁。“月光族”最宜使用。

第二招：銀行理財(cái)產(chǎn)品--品種多，選擇面廣

萬(wàn)丈高樓平地起。有了依靠?jī)?chǔ)蓄積累的資金基礎(chǔ)以后，當(dāng)然要開(kāi)動(dòng)腦筋尋找更多的理財(cái)工具。近年來(lái)不斷推陳出新的銀行理財(cái)產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇。

從期限上來(lái)看，目前市場(chǎng)上的人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產(chǎn)品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品種。這些產(chǎn)品大多為保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考量，我們?cè)诖酥挥懻撏顿Y于貨幣市場(chǎng)基金的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，信托型、貸款型人民幣理財(cái)產(chǎn)品暫不理會(huì)。這些貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也相當(dāng)不錯(cuò)，已清算產(chǎn)品的收益達(dá)成率也相當(dāng)高。以90天期限產(chǎn)品為例，目前各家銀行的預(yù)期年化收益率大約為3.6%~4.2%。

第三招：國(guó)債--利息比儲(chǔ)蓄高

在養(yǎng)老理財(cái)工具中，債券發(fā)揮著重要的作用。對(duì)個(gè)人而言，主要的債券投資品種還是國(guó)債。品種目前有憑證式國(guó)債、記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債三大類(lèi)。

憑證式國(guó)債，憑證式國(guó)債能為購(gòu)買(mǎi)者帶來(lái)固定并且穩(wěn)定的收益，但是購(gòu)買(mǎi)者需要清楚，如果憑證式國(guó)債提前支取，在發(fā)行期內(nèi)是不計(jì)息的，在半年內(nèi)支取，則按同期活期利率計(jì)算利息。相對(duì)來(lái)說(shuō)，憑證式國(guó)債的收益還是穩(wěn)定的。超出半年后提前支取，其利率都會(huì)高于儲(chǔ)蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會(huì)多于同期儲(chǔ)蓄存款所得利息。所以憑證式國(guó)債更適合資金長(zhǎng)期不用者，特別適合把這部分錢(qián)存下來(lái)進(jìn)行養(yǎng)老的老年投資者。

第四招：基金定投--長(zhǎng)期平均收益喜人

由于積累退休金是一項(xiàng)長(zhǎng)期而浩大的“工程”，因此基金定投這樣的“懶人理財(cái)方式”有不少的優(yōu)點(diǎn)，既可強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄，而且長(zhǎng)期收益不菲。

投資者很難正確地把握投資的時(shí)間點(diǎn)，因此采用定期定額投資基金的方法，就可以通過(guò)分批買(mǎi)入平攤投資成本。市場(chǎng)上漲了，基金凈值高了，因?yàn)橥顿Y金額固定，你所能買(mǎi)到的份額就少；市場(chǎng)跌了，基金凈值低了，你所能買(mǎi)到的份額就多些。其次，如果開(kāi)設(shè)了基金定投（扣款日期選擇工資發(fā)放后的幾天內(nèi)），就相當(dāng)于強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，可以自動(dòng)將收入的一部分先積攢下來(lái)，減少許多額外的花費(fèi)，逼迫我們進(jìn)行理財(cái)。

就基金定投本身來(lái)看，由于投入到基金定投賬戶(hù)的資金是不取出本金的，會(huì)產(chǎn)生“復(fù)利魔方效應(yīng)”，復(fù)利的作用猶如滾雪球，且年限越長(zhǎng)，效果越明顯。

適合基金定投的人必須具備很強(qiáng)的個(gè)人心理素質(zhì)和理財(cái)意志力，能夠嚴(yán)格按照紀(jì)律進(jìn)行長(zhǎng)期投資，絕不能半途而廢。

第五招：股票--選只可以養(yǎng)老的股票

相較于固定收益類(lèi)投資工具而言，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)和難度要大得多，但獲得高額收益的可能性也更大。如果想要為養(yǎng)老作準(zhǔn)備，在挑選股票上又有哪些講究呢？

養(yǎng)老股的股票投資期限較長(zhǎng)，所以更看重長(zhǎng)期回報(bào)，而不是短期獲利。養(yǎng)老股首先應(yīng)該挑選企業(yè)持續(xù)贏利能力強(qiáng)、能給投資者帶來(lái)長(zhǎng)期回報(bào)的大盤(pán)藍(lán)籌股，絕不能追逐帶有短線(xiàn)炒作性質(zhì)的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養(yǎng)老股要挑持續(xù)分紅能力強(qiáng)的股票，這樣才能真正做到“細(xì)水長(zhǎng)流”。

老人如何進(jìn)行投資理財(cái)？

理財(cái)是對(duì)自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值，改善自己的生活，提高自己的生活品質(zhì)。理財(cái)是一門(mén)科學(xué)，作為普通人，必須要學(xué)習(xí)一些基本的理財(cái)常識(shí)。1、銀行理財(cái)：包括活期存款、定期存款、大額存款等等，這是最簡(jiǎn)單的一種理財(cái)，很多人老年人不懂理財(cái)知識(shí)，怕自己的錢(qián)存到銀行不安全，把現(xiàn)金放在家里，甚至出現(xiàn)現(xiàn)金霉變腐爛的情況。銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)較小的，但是，其收益也是最低的。

2、保險(xiǎn)理財(cái)：保險(xiǎn)理財(cái)最簡(jiǎn)單的也就是養(yǎng)老金，教育金等等。保險(xiǎn)理財(cái)相對(duì)于銀行的定期存款而言，收益率略高。有些存款保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)贈(zèng)送人身保障功能險(xiǎn)，這樣既能賺錢(qián)又有人身安全保障，一旦發(fā)生意外，還有賠付。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)也相當(dāng)于投保，這部分資金不會(huì)被債務(wù)索債，現(xiàn)階段也不會(huì)繳納遺產(chǎn)稅。缺點(diǎn)是投資期限長(zhǎng)，如果提前取出只有現(xiàn)金價(jià)值。資金投資的方向和信息透明度不夠公開(kāi)，容易被推銷(xiāo)人員忽悠。

3、貨幣基金和國(guó)債：貨幣基金與國(guó)債都是風(fēng)險(xiǎn)非常低的理財(cái)產(chǎn)品。國(guó)債投資風(fēng)險(xiǎn)較小，利率比銀行存款利率要高一些。轉(zhuǎn)現(xiàn)能力強(qiáng)，急需資金時(shí)能立刻賣(mài)掉。

4、基金：基金的種類(lèi)也非常的豐富，例如貨幣基金，股票基金以及債券基金等等，這些基金足不出戶(hù)就能夠參與。其優(yōu)點(diǎn)是：集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理；組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明；*托管，保障安全。投資基金的缺點(diǎn)：需要支付一定的費(fèi)用、存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

老年人如何理財(cái)

1、一定要常備現(xiàn)金：隨著移動(dòng)支付的普及，無(wú)現(xiàn)金的生活方式給年輕人帶來(lái)了極大的便利，但對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付并不受其青睞，他們更喜歡現(xiàn)金帶來(lái)的安全感。所以，在緊急備用金的配置方面，老年人不可同年輕人一樣將資金放入余額寶之類(lèi)的貨幣基金中增息，而是應(yīng)該換成現(xiàn)金、常備在身邊。

2、流動(dòng)性為靠前位：受身體狀態(tài)的影響，老年人的生活具有太多的不確定性，隨時(shí)可能需要大筆資金，所以在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要保持較好的流動(dòng)性。

3、回避高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：老人們用于投資的資金一般都是他們的養(yǎng)老錢(qián)，而鑒于這筆資金的特殊性，投資時(shí)求穩(wěn)最重要，較好不要影響到本金安全。

老年人怎樣理財(cái)比較好？什么理財(cái)適合老年人？

一般老人到退休以后會(huì)比較的清閑，多多少少都是會(huì)有點(diǎn)積蓄的，為了提高生活品質(zhì)，有的老人就會(huì)想通過(guò)理財(cái)來(lái)賺錢(qián)減輕子女的家庭壓力，這樣的想法是很好的，那么老年人怎樣理財(cái)比較好？什么理財(cái)適合老年人？為大家準(zhǔn)備了相關(guān)內(nèi)容，以供參考。

1、理財(cái)產(chǎn)品

理財(cái)產(chǎn)品是有低風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)之分的。其中，低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品收益是比較穩(wěn)定的，比較適合老年人持有，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)小，收益比較的穩(wěn)定。

舉個(gè)例子：比如，支付寶理財(cái)產(chǎn)品里面活期理財(cái)，基本上不會(huì)有很大的波動(dòng)，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，安全性更加高一點(diǎn)，但是收益是稍微低一點(diǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)和收益都是相對(duì)的。

其次就是中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如說(shuō)：支付寶理財(cái)產(chǎn)品里面的安穩(wěn)理財(cái)系列和機(jī)構(gòu)直營(yíng)產(chǎn)品，其中安穩(wěn)理財(cái)系列里面一般是指短期的債券基金，中短期的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。

2、國(guó)債

一般大部分老年人會(huì)比較喜歡國(guó)債，主要安全性高，是國(guó)家發(fā)行的，有國(guó)家信用作為擔(dān)保，比存款的安全度還要高，其次利率高，風(fēng)險(xiǎn)小，基本上損失的可能性是很小的，老年人理財(cái)一般是以穩(wěn)健為主會(huì)比較好。

但是國(guó)債也是有缺點(diǎn)的，就是不能隨時(shí)的購(gòu)買(mǎi)，是有發(fā)行時(shí)間的，另外就是國(guó)債是有期限的，流通性也不是很好，所以這點(diǎn)也是要注意，如果是長(zhǎng)期不需要用的話(huà)，是可以存一部分國(guó)債。

老年人如何理財(cái)

老年人理財(cái)時(shí)需要注意以下幾個(gè)問(wèn)題：

• 風(fēng)險(xiǎn)承受能力：老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低，因此理財(cái)時(shí)需要盡量選擇低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健的投資品種，如定期存款、國(guó)債等。

• 收益預(yù)期：老年人需要根據(jù)自己的實(shí)際情況和收入水平來(lái)合理規(guī)劃理財(cái)收益預(yù)期。在選擇投資品種時(shí)，應(yīng)該仔細(xì)評(píng)估其收益率和風(fēng)險(xiǎn)，并選擇適合自己的產(chǎn)品。

• 投資期限：老年人的投資期限通常比較短，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況和預(yù)期收益來(lái)合理安排投資期限。一般來(lái)說(shuō)，老年人應(yīng)該選擇短期的理財(cái)產(chǎn)品，以保證資金的流動(dòng)性和安全性。

• 防范詐騙：老年人容易成為金融詐騙的受害者，因此需要注意防范各種詐騙行為，如不輕信陌生人的推銷(xiāo)、不將個(gè)人信息泄露給陌生人等。

• 經(jīng)常檢查賬戶(hù)：老年人應(yīng)該定期檢查自己的賬戶(hù)，確保資金安全和投資情況符合預(yù)期，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取措施處理。

總的來(lái)說(shuō)，老年人理財(cái)時(shí)需要謹(jǐn)慎選擇投資品種，掌握相關(guān)知識(shí)和技能，避免被騙和損失。

這種說(shuō)法不是非?？茖W(xué)，但是總體二樣，養(yǎng)老計(jì)劃需要做更加詳細(xì)的規(guī)劃。

1、養(yǎng)老計(jì)劃一般從30歲開(kāi)始就需要規(guī)劃，每月開(kāi)始定存，逐步累積養(yǎng)老金。而銀行產(chǎn)品一般投入要求比較高。

2、銀行產(chǎn)品一般是3-5年，而養(yǎng)老計(jì)劃一般需要幾十年的規(guī)劃。

3、養(yǎng)老計(jì)劃需要預(yù)估自己的壽命，大致需要多少的養(yǎng)老金，如何去籌集，相對(duì)而言比較復(fù)雜。

社保是基礎(chǔ)，這是國(guó)家給余每個(gè)人的福利，這個(gè)到了退休年齡之后旱澇保收，起碼能解決自己的溫飽問(wèn)題。假若經(jīng)濟(jì)條件允許的話(huà)可在補(bǔ)充點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候一定要擦亮眼睛才行，別聽(tīng)代理人瞎忽悠，等你準(zhǔn)備退休養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)候，你的這位保險(xiǎn)代理人還不知道跑哪里去了呢？理財(cái)型的養(yǎng)老保險(xiǎn)不建議碰，坑太深。保障性的保險(xiǎn)還是有必要配備的。如今，好多老年人緊跟“潮流”學(xué)習(xí)“理財(cái)”，老年人多數(shù)是用自己的退休金和養(yǎng)老金進(jìn)行投資理財(cái)?shù)摹Ｄ壳笆袌?chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品品種繁多，老年人如何掌握“穩(wěn)健理財(cái)”技巧，進(jìn)行安全投資顯得尤為重要。對(duì)此，理財(cái)專(zhuān)家巧支招讓養(yǎng)老理財(cái)更安全?！岸恕苯M合穩(wěn)獲利 安全理財(cái)有技巧收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比，高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，老年人理財(cái)應(yīng)“穩(wěn)健”地追求收益。華夏銀行理財(cái)經(jīng)理指出，一般情況下，投資較高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例應(yīng)不超過(guò)（100-投資時(shí)年齡）%。如果投資者已經(jīng)70歲了，那么他投資較高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例較多不超過(guò)30%?？紤]到老年人的實(shí)際情況，建議投資較高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例還可適當(dāng)降低到20%。儲(chǔ)蓄、國(guó)債和穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的投資比例可在80%以上，雖然這種“二八組合”的保守投資方式收益不算高，但卻能較為穩(wěn)妥的獲利。那么穩(wěn)健理財(cái)是不是把錢(qián)存銀行儲(chǔ)蓄就好了呢？華夏銀行理財(cái)經(jīng)理介紹，其實(shí)儲(chǔ)蓄也是有技巧的，選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄品種，可以讓利息收益最大化。目前，市場(chǎng)升息預(yù)期不強(qiáng)，鎖定收益最簡(jiǎn)單的方法就是把一筆資金一次性存入銀行，選個(gè)較長(zhǎng)期限的定期存款，以保證獲得較高的利息收益。但在臨時(shí)用錢(qián)時(shí)，提前支取部分的存款是按活期計(jì)息。所以理財(cái)經(jīng)理建議，可以采取分筆存款的方式規(guī)避提前支取的風(fēng)險(xiǎn)，如將20萬(wàn)元的存款分成幾筆分別存入銀行，并根據(jù)對(duì)資金使用時(shí)間的預(yù)期選擇不同的存款期限。另外，如果資金超過(guò)5萬(wàn)且短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)動(dòng)用，可以選擇“穩(wěn)盈七天利”，支取方便、收益穩(wěn)定。理財(cái)產(chǎn)品迷人眼 理財(cái)專(zhuān)家巧支招市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)頗多，什么樣的理財(cái)產(chǎn)品才是適合老年人的呢？華夏銀行理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為，老年人在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)該考慮資金安全、風(fēng)險(xiǎn)較低。購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，要對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有所了解，通常各家銀行都會(huì)對(duì)自己發(fā)行的產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，老年人可以結(jié)合分類(lèi)和理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的做出選擇。如果覺(jué)得種類(lèi)太多，很難做決定，不妨選擇針對(duì)特定人群發(fā)行的產(chǎn)品，比如華夏銀行發(fā)行的“老年人專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品”。據(jù)悉，華夏銀行推出“龍盈理財(cái)”增盈系列產(chǎn)品，該系列產(chǎn)品分為開(kāi)放式和封閉式兩類(lèi)產(chǎn)品，開(kāi)放式產(chǎn)品為增盈天天理財(cái)增強(qiáng)型產(chǎn)品，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)可以隨時(shí)申購(gòu)和贖回，產(chǎn)品流動(dòng)性高，收益率較高。如天天理財(cái)“安逸版”產(chǎn)品目前預(yù)期年化收益率為2.6%，封閉式產(chǎn)品收益穩(wěn)定，預(yù)期年化收益率從4.3%到4.9%不等。據(jù)了解，華夏銀行“老年人專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品”的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)通常為5萬(wàn)元，除“天天理財(cái)”這種開(kāi)放

老人如何理財(cái)較好？

買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。雖然說(shuō)現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)上有很多的理財(cái)產(chǎn)品，但是對(duì)于老年人在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候最信任的往往還是銀行，所以大部分老年人會(huì)選擇將自己的資金存進(jìn)銀行。

另外是廠(chǎng)商并沒(méi)有老年人專(zhuān)屬的理財(cái)產(chǎn)品。所以理財(cái)專(zhuān)家建議，老年群體在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候不能只看產(chǎn)品的預(yù)期收益，老年人要知道銀行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)有不保本的，同時(shí)預(yù)期收益率也有可能是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。

所以，老年投資者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要看清楚產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)，不能只因?yàn)槭倾y行理財(cái)經(jīng)理的推薦就盲目購(gòu)買(mǎi)。

2020年適合老年人的理財(cái)方式有哪些？老年人需要把握什么原則？

老年人是一類(lèi)非常特殊的群體，要想為他們推薦理財(cái)產(chǎn)品不容易。

他們年紀(jì)大了，手中的財(cái)富得來(lái)不易，理財(cái) 一定要注意安全 。理財(cái)?shù)氖找媛屎屠碡?cái)產(chǎn)品的安全性是相互矛盾的。 安全性越高，收益率越低；收益率越高，安全性越差 。

對(duì)于年輕人，可以適當(dāng)投資年收益8%到10%以上的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，畢竟本金受到損失以后可以通過(guò)勞動(dòng)彌補(bǔ)。但是如果投資實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，就能夠早日實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。老年人，應(yīng)當(dāng)投資100%保本的產(chǎn)品。這樣的產(chǎn)品有什么呢？

靠前，銀行存款 。銀行存款是100%保本保息的收益產(chǎn)品，涉及到的種類(lèi)也很多。比如說(shuō)活期存款、定期存款、零存整取、整存零取、通知存款等等。

存款的收益率大家都清楚，是 存款的時(shí)間越長(zhǎng)收益率越高 。目前國(guó)家的基準(zhǔn)利率是一年期整存整取1.5%，二年期整存整取2.1%，三年期整存整取2.75%。不過(guò)，自從國(guó)家放開(kāi)利率管制以后，現(xiàn)在銀行都給出了一定的優(yōu)惠利率。一般都能夠比國(guó)家批準(zhǔn)利率上浮20%~30%。但是定期存款一般不會(huì)設(shè)有門(mén)檻。

2015年，國(guó)家推出了一種新的存款產(chǎn)品叫做大額存單。 大額存單 實(shí)際上是電子式的，是由銀行向個(gè)人和企業(yè)發(fā)行。對(duì)于個(gè)人起步是20萬(wàn)元，對(duì)于企業(yè)起步是1000萬(wàn)元。大額存單的優(yōu)惠利率，一般比基準(zhǔn)利率上浮40%~55%。一般沒(méi)有突破55%的，因?yàn)橛嘘P(guān)大額存單的發(fā)行計(jì)劃必須要報(bào)備央行。也就是說(shuō)利率能在3.85%到4.27%之間。大額存單還有一種存本付息的方式，也就是每月或者每年支付利息。 100萬(wàn)元大額存單每月可以得到利息3500元左右，用作養(yǎng)老也是非常好的方式 。

大額存單和銀行存款都可以享受存款保險(xiǎn)制度的保護(hù) 。萬(wàn)一銀行倒閉，50萬(wàn)元以?xún)?nèi)的部分可以有存款保險(xiǎn)予以全額償付，50萬(wàn)元以上的部分在最后的清算財(cái)產(chǎn)中受償。

第二，國(guó)債 。國(guó)債可以分為 儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債 。

儲(chǔ)蓄國(guó)債 分為憑證式和電子式兩種。財(cái)政部每年都會(huì)制定儲(chǔ)蓄國(guó)債的發(fā)行計(jì)劃，儲(chǔ)蓄式國(guó)債電子債一般有三年和五年兩類(lèi)，三年期利率是4%，五年期利率是4.27%。儲(chǔ)蓄國(guó)債還是可以按年付息的，用作養(yǎng)老也非常劃算。如果有急用也可以向發(fā)售國(guó)債的銀行申請(qǐng)?zhí)崆皟陡叮赡軙?huì)面臨利息損失，銀行也會(huì)收取不超過(guò)1‰的手續(xù)費(fèi)。

記賬式國(guó)債 主要通過(guò)證券市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)，主要分為記賬式付息國(guó)債和記賬式貼現(xiàn)國(guó)債。

國(guó)債的最大特點(diǎn)就是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，而在我國(guó)不會(huì)出現(xiàn) 無(wú)法兌付、國(guó)家信用違約 的情況，尤其是本幣國(guó)債。收益率也不錯(cuò)，很多老人都青睞于國(guó)債。一到國(guó)債發(fā)行日期，很多老人都帶著馬扎在銀行門(mén)口排隊(duì)等候呢，年輕人也可以在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)。

第三，保險(xiǎn) 。說(shuō)實(shí)話(huà)，很多老人聽(tīng)到保險(xiǎn)就搖頭，怕上當(dāng)受騙了。這實(shí)際上是由于些老人們并沒(méi)有搞清楚保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別。

一般來(lái)講， 保險(xiǎn)是支付保險(xiǎn)費(fèi)，遇險(xiǎn)得償；理財(cái)則是付管理費(fèi)，代為理財(cái)。 尤其是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的長(zhǎng)期保障，很多老人是今天買(mǎi)了明天后悔，這種情況下想退?？删吐闊┝?。一旦超過(guò)15天的猶豫期，一般不可能全額退款，都會(huì)扣除一定的手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等初始費(fèi)用，只能夠退回保單的現(xiàn)金價(jià)值。也就是會(huì)面臨本金損失。

總體來(lái)看， 保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的是長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn) ，如果我們能夠長(zhǎng)壽參加保險(xiǎn)肯定是劃算的。比如 我們的社保養(yǎng)老金，是最劃算的一種保險(xiǎn)了 。

對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品，一般要選擇中低風(fēng)險(xiǎn)的為主。老年人最基本的原則就是維持本金安全，在此基礎(chǔ)上再考慮收益高低的問(wèn)題，這就是 老年人理財(cái)需要的注意事項(xiàng) 。

60歲老人理財(cái)技巧有哪些？帶押過(guò)戶(hù)流程是怎樣的？

60歲老人投資理財(cái)技巧是什么？

60歲老人投資理財(cái)最重要的就是確保資金的安全性，所以還是要盡可能減少理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)性，與此同時(shí)60歲老人投資理財(cái)也應(yīng)當(dāng)充足重視資金的流動(dòng)性，然后才是理財(cái)盈利。60歲老人的重要理財(cái)方法有以下幾點(diǎn)：

一年后，每一年都有一筆存款期滿(mǎn)，假如著急用錢(qián)就直接把利息取出，如果不用，就還可以繼續(xù)拷貝到，這個(gè)就相對(duì)來(lái)說(shuō)提升了資金的流動(dòng)性，與此同時(shí)也有一定的盈利。

十二存錢(qián)法其實(shí)跟臺(tái)階存錢(qián)法是相相似的，而是說(shuō)要以一年的十二個(gè)月做為存款時(shí)間和周期時(shí)間。比方說(shuō)12萬(wàn)，在靠前個(gè)月存進(jìn)1萬(wàn)，在第二個(gè)月一樣存進(jìn)一萬(wàn)，依此類(lèi)推，一直存滿(mǎn)十二個(gè)月，存款的時(shí)間同樣，那樣以后的每一個(gè)月都有一筆利息期滿(mǎn)，資金的流動(dòng)性比較強(qiáng)。

2、大額存單

大額存單風(fēng)險(xiǎn)與銀行存款一樣，全是保本保息的，都是有存款商業(yè)保險(xiǎn)，可是存款商業(yè)保險(xiǎn)最大只賠50萬(wàn)，所以無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)存款或是大額存單都盡量避免在一家銀行存款超出50萬(wàn)，不必把雞蛋放在一個(gè)口袋里。

大額存單的流動(dòng)性會(huì)比定期存款存款強(qiáng)一些，由于大額存單也可以進(jìn)行出讓和抵押借款，與此同時(shí)大額存單利率也要高一些。大額存單唯一不夠的便是存款起始點(diǎn)比較高，對(duì)個(gè)人而言最少為20萬(wàn)。假如存款不夠50萬(wàn)可以選擇一些地方金融機(jī)構(gòu)，地區(qū)銀行年利率一般都要高一些。

3、國(guó)債券

國(guó)債券都是安全系數(shù)相對(duì)較高的一種理財(cái)方法，國(guó)債券以國(guó)家的信譽(yù)度做為背誦，被稱(chēng)作金邊債券，所以基本也沒(méi)啥風(fēng)險(xiǎn)性。國(guó)債券的消費(fèi)起始點(diǎn)也是很低的，預(yù)期收益率比按時(shí)存款要高一些，唯一不夠的是流動(dòng)性差價(jià)與不保本保息。

帶押房產(chǎn)過(guò)戶(hù)流程

不一樣大城市所規(guī)定的帶押房產(chǎn)過(guò)戶(hù)流程很有可能各有不同，以無(wú)錫市房產(chǎn)帶押產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)為例子，主要步驟有以下幾點(diǎn)：

1、交易雙方就買(mǎi)賣(mài)房產(chǎn)達(dá)成一致，并獲得抵押借款銀行允許；

2、交易雙方與貸款機(jī)構(gòu)簽署資金管控有關(guān)協(xié)議書(shū)，保證管控資金可以超過(guò)賣(mài)家剩下貸款本金；

3、買(mǎi)家辦理的借款由銀行審核后，將買(mǎi)家首付和銀行發(fā)放借款資金一并存進(jìn)管控專(zhuān)戶(hù)；

4、申請(qǐng)辦理“三合一”備案，即二手房買(mǎi)賣(mài)預(yù)售登記、賣(mài)家質(zhì)押工商變更、買(mǎi)家新質(zhì)押開(kāi)設(shè)合拼申請(qǐng)辦理；

5、釋放出來(lái)管控專(zhuān)戶(hù)里的資金，先用以還清賣(mài)家剩下貸款本金，注銷(xiāo)抵押備案，然后將剩下資金轉(zhuǎn)至賣(mài)家指定賬戶(hù)。

全過(guò)程，讓存有質(zhì)押房產(chǎn)不必提前還房貸、不必墊款資金就可交易過(guò)戶(hù)，且資金有專(zhuān)用型管控，一旦發(fā)生概率或出現(xiàn)異常狀況造成支付失敗，那樣存進(jìn)的資金將該路退還，既可以有效預(yù)防交易風(fēng)險(xiǎn)，又能夠避免資金糾紛案件。

帶押產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)所需材料

1、賣(mài)家材料

主要是身份證件、儲(chǔ)蓄卡，終究之前就已經(jīng)遞交過(guò)住房貸款的資料了。

2、買(mǎi)家材料

身份證件、戶(hù)口簿、未婚證明、工作收入證明、征信報(bào)告、家中房屋產(chǎn)權(quán)證明、購(gòu)房首付款證實(shí)、還款儲(chǔ)蓄卡及其金融機(jī)構(gòu)所規(guī)定的資料。

3、房子相關(guān)信息

主要是房屋產(chǎn)權(quán)證、房子房屋買(mǎi)賣(mài)合同，也有買(mǎi)家房貸審批通過(guò)后抵押貸款合同及其金融機(jī)構(gòu)出具的質(zhì)押變更協(xié)議等。

因?yàn)閹а悍慨a(chǎn)過(guò)戶(hù)流程是申請(qǐng)辦理二手房買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)流程的前提下辦理抵押貸款變動(dòng)，因此材料只要遞交一套、業(yè)務(wù)流程只需要辦理一次，在同一個(gè)審理對(duì)話(huà)框來(lái)辦理就可以，降低了正中間辦理手續(xù)，縮短交易周期。

60歲老人理財(cái)需要注意的是預(yù)防被詐騙，選擇較為簡(jiǎn)單且風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。帶押過(guò)戶(hù)流程是買(mǎi)賣(mài)雙方就交易的房產(chǎn)達(dá)成一致，并取得抵押貸款銀行的同意

我覺(jué)得對(duì)于60歲的老人，可以把錢(qián)存到銀行里邊，這樣比較有保障；這種情況下需要申請(qǐng)人提交貸款申請(qǐng)，并且得到銀行審核通過(guò)之后，就可以拿著自己的手續(xù)到相關(guān)的單位辦理就可以。

可以選擇長(zhǎng)期進(jìn)行儲(chǔ)蓄，這樣可以更好的保障安全，避免上當(dāng)受騙，目前許多地方是沒(méi)有辦法帶押過(guò)戶(hù)的，是需要找到靠譜的中介進(jìn)行的。

老年人怎么理財(cái)比較好？

我覺(jué)得銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，如果老年人的資金比較充沛的話(huà)，也可以選擇，但如果沒(méi)有多余的錢(qián)進(jìn)行理財(cái)?shù)脑?huà)，可以選擇其他的方式，也可以讓自己的老年生活更加幸?？鞓?lè)。

老年人的養(yǎng)老方式

?一、后半生要做兩手準(zhǔn)備，從而才能夠在有備的基礎(chǔ)上做到無(wú)患，一手準(zhǔn)備是要強(qiáng)化自己的生活自理能力，另外一手準(zhǔn)備是要保重自己的身體以及維系自己的心態(tài)。

只要兩手準(zhǔn)備一應(yīng)俱全，有老伴共同生活就會(huì)相安無(wú)事，自己一個(gè)人生活照樣會(huì)自得其樂(lè)。如若不想老了以后受罪或者不想拖累兒女，兩手準(zhǔn)備缺一不可。倘若哪怕缺乏其中一手準(zhǔn)備，無(wú)論是受罪還是拖累兒女都會(huì)在所難免。想要收獲晚年的風(fēng)月靜好，不得不需要提前辛勤耕耘，在后半段人生路途當(dāng)中，穩(wěn)扎穩(wěn)打通往壽終正寢的人生終點(diǎn)站。當(dāng)你的身體足夠健康，心態(tài)足夠年輕以及足夠沉穩(wěn)，面面俱到的自理能力將會(huì)堪比如虎添翼。?

?二、自己要捍衛(wèi)自己的話(huà)語(yǔ)權(quán)、選擇權(quán)以及主動(dòng)權(quán)，晚年不要任憑兒女的擺布，兒女即使出發(fā)點(diǎn)當(dāng)下為你好，也是站在兒女的立場(chǎng)，兒女既然沒(méi)有你站得高，也就遠(yuǎn)沒(méi)有你深謀遠(yuǎn)慮。

不要認(rèn)為晚年重新尋找老伴不好，不好是因?yàn)闆](méi)有找到合適的老伴，并不是重新尋找老伴這一行徑不好。其實(shí)不是老伴的問(wèn)題，而是問(wèn)題在于沒(méi)有做出正確的選擇。晚年無(wú)論是制定出去養(yǎng)老院的方案還是制定出請(qǐng)保姆的方案，都沒(méi)有重新尋找老伴的方案切實(shí)可行。有老伴的加入不僅家里面增加了人氣，而且增加了家庭的氛圍，有老伴在，心里就不會(huì)沒(méi)底；有老伴在，眼里才會(huì)充滿(mǎn)激情以及愛(ài)意。