銀行保函是銀行作為擔(dān)保人向受益人出具的擔(dān)保文件。如果被擔(dān)保人未能對(duì)受益人履行一定的義務(wù)，銀行將承擔(dān)保函中規(guī)定的支付責(zé)任。擔(dān)保業(yè)務(wù)廣泛應(yīng)用于工程擔(dān)保領(lǐng)域，適用于投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、質(zhì)量擔(dān)保、農(nóng)民工工資支付擔(dān)保、融資擔(dān)保等多種類(lèi)型。

投標(biāo)保函

投標(biāo)擔(dān)保是指招標(biāo)人為了保證中標(biāo)后招標(biāo)人無(wú)正當(dāng)理由不得取消招標(biāo)文件、不得與招標(biāo)人訂立合同或者實(shí)施其他違法行為，要求招標(biāo)人與招標(biāo)人共同提交招標(biāo)文件的書(shū)面保證。

適應(yīng)性

適用于業(yè)主要求投標(biāo)人支付投標(biāo)保證金的所有公開(kāi)招標(biāo)和投標(biāo)談判。為避免中標(biāo)后出現(xiàn)改標(biāo)或撤標(biāo)、拒簽等其他違法行為，招標(biāo)人通常會(huì)要求投標(biāo)人繳納投標(biāo)保證金，以約束對(duì)方行為。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

1.減少投標(biāo)人現(xiàn)金保證金造成的資金占用。

2.維護(hù)投標(biāo)人和招標(biāo)人的權(quán)益。

履約擔(dān)保

應(yīng)勞務(wù)方和承包方的要求，銀行向項(xiàng)目業(yè)主作出的履約擔(dān)保承諾。如果今后勞務(wù)方和承包方不能按時(shí)、按質(zhì)、按量完成建設(shè)工程，業(yè)主可以憑保函向擔(dān)保銀行索賠。

適應(yīng)性

可用于任何項(xiàng)目中，以保證當(dāng)事人履行合同義務(wù)，常用于工程承包、物資采購(gòu)等項(xiàng)目中。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

1.減少勞動(dòng)者或承包商支付現(xiàn)金保證金造成的資金占用。合理約束勞務(wù)人員和承包商的行為，維護(hù)業(yè)主或買(mǎi)方的利益。

2.避免收取和返還押金的繁瑣程序，提高工作效率。

預(yù)付款擔(dān)保

預(yù)付款保函是指銀行應(yīng)承包商的要求向業(yè)主(業(yè)主)出具的保證承諾，以保證業(yè)主支付的工程預(yù)付款將用于實(shí)施工程。如果承包商不履行合同，業(yè)主可以憑保函向擔(dān)保銀行索賠。

適應(yīng)性

適用于工程建設(shè)、貨物進(jìn)出口、勞務(wù)合作、技術(shù)貿(mào)易等業(yè)務(wù)場(chǎng)景。例如，在成套設(shè)備和大型車(chē)輛的合同中，通常采用分期付款或預(yù)付性質(zhì)的延期付款來(lái)支付部分價(jià)款。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

1.便于承包商及時(shí)將預(yù)付款資金收取到位。

2.確保在承包商收到預(yù)付款后不履行合同義務(wù)時(shí)，業(yè)主不會(huì)蒙受損失，確保公平交易。

品質(zhì)保證

質(zhì)量保證，又稱(chēng)“維修保證”，是指銀行應(yīng)供應(yīng)商或承包商的申請(qǐng)，向買(mǎi)方或業(yè)主作出的保證承諾。如果貨物或工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，賣(mài)方或承包商不能按合同規(guī)定進(jìn)行更換或修理，賣(mài)方或承包商將根據(jù)買(mǎi)方或業(yè)主的索賠進(jìn)行賠償。

適應(yīng)性

適用于工程承包、供貨、安裝的合同執(zhí)行進(jìn)入保修期或維修期，業(yè)主或買(mǎi)方要求承包商和供貨商履行好保修義務(wù)的情況。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

1.保護(hù)業(yè)主和購(gòu)房者的權(quán)益。

2.提高承包商和供應(yīng)商的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

農(nóng)民工工資支付擔(dān)保

應(yīng)銀行申請(qǐng)人的要求，向主管單位或項(xiàng)目業(yè)主保證，如果承包商、施工方或其他雇主未能按約定支付農(nóng)民工工資，將根據(jù)主管單位或項(xiàng)目業(yè)主的索賠進(jìn)行賠償。

適應(yīng)性

主要適用于各類(lèi)工程和其他涉及農(nóng)民工工資的項(xiàng)目。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

1.避免拖欠農(nóng)民工工資，保護(hù)員工合法權(quán)益。

2.代替建設(shè)方和施工方，支付農(nóng)民工工資保證金，減輕企業(yè)現(xiàn)金壓力。

融資擔(dān)保

融資擔(dān)保也叫

電子保函作為傳統(tǒng)紙質(zhì)保函在信息時(shí)代的電子化產(chǎn)品，是由銀行作為擔(dān)保人，以CA證書(shū)電子簽名的數(shù)據(jù)電文為媒介，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)向受益人出具的具有法律效力的擔(dān)保證書(shū)。電子保函業(yè)務(wù)是各級(jí)政府和金融機(jī)構(gòu)響應(yīng)國(guó)務(wù)院加快推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)政務(wù)服務(wù)”、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的重要舉措。在開(kāi)放公共資源交易中心、業(yè)主、金融機(jī)構(gòu)等科技體系的基礎(chǔ)上。支持企業(yè)客戶(hù)在線(xiàn)申請(qǐng)、金融機(jī)構(gòu)在線(xiàn)開(kāi)函，有效降低人力和企業(yè)資金成本，規(guī)避疫情期間線(xiàn)下人工紙質(zhì)保函業(yè)務(wù)的接觸風(fēng)險(xiǎn)。

在電子保函的過(guò)程中，工程電子保函模塊最早應(yīng)用于投標(biāo)保證金管理系統(tǒng)，迄今為止電子保函的應(yīng)用最為廣泛。2020年2月，國(guó)家發(fā)改委辦公廳發(fā)布《關(guān)于積極應(yīng)對(duì)疫情創(chuàng)新做好招投標(biāo)工作保障經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的通知》，明確提出在全面實(shí)施投標(biāo)保證金額度繳納和退還的同時(shí)，大力推廣使用保函特別是電子保函替代現(xiàn)金保證金，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上提交、網(wǎng)上核對(duì)。2020年9月，福建省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范我省房建和市政工程招標(biāo)項(xiàng)目投標(biāo)保證金管理的通知》，明確自2021年1月1日起，實(shí)行電子招投標(biāo)的項(xiàng)目原則上使用電子招投標(biāo)保函。對(duì)于實(shí)行電子投標(biāo)保函的地區(qū)，招標(biāo)文件應(yīng)明確電子投標(biāo)保函的具體項(xiàng)目，取消使用紙質(zhì)保函的規(guī)定。

銀行保函作為現(xiàn)金存款的一種替代形式，可以實(shí)現(xiàn)“申請(qǐng)人、擔(dān)保人、監(jiān)管人”三方共贏。以目前發(fā)展迅速、應(yīng)用廣泛的電子投標(biāo)保函為例：

對(duì)于投標(biāo)人：

1.減少資金占用：支付幾周或幾個(gè)月的現(xiàn)金投標(biāo)保證金。

金占用壓力，而電子投標(biāo)保函將大幅節(jié)約成本。

2.線(xiàn)上極速開(kāi)函：企業(yè)可在線(xiàn)提交申請(qǐng)、保函可在線(xiàn)查核，不受時(shí)間地點(diǎn)限制，流程便捷操作簡(jiǎn)單，滿(mǎn)足投保人高效開(kāi)函的需求。

3.滿(mǎn)足小額需求：投標(biāo)人參與投標(biāo)工作時(shí)對(duì)應(yīng)標(biāo)的金額不等，但囿于銀行操作管理成本等限制，一般不出具小額紙質(zhì)保函，電子保函以其方便快捷和數(shù)據(jù)化電子化優(yōu)勢(shì)，可以及時(shí)高效地支持投標(biāo)人開(kāi)立小額保函需求。

對(duì)保證人而言：

1.電子驗(yàn)簽防偽：全程電子留痕，不可篡改，安全有保障。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)防范：通過(guò)核驗(yàn)投保人銀行賬戶(hù)信息與公共資源交易中心備案信息，強(qiáng)化圍串標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)甄別管理。

對(duì)監(jiān)管人而言：

1.在線(xiàn)高效管理：招投標(biāo)管理部門(mén)可在線(xiàn)完成保函的審查、記錄、保存，工作的效率明顯提升。

2.肅清行業(yè)風(fēng)氣：電子保函對(duì)于解決弄虛作假、暗箱操作、串通投標(biāo)等招標(biāo)投標(biāo)領(lǐng)域的突出問(wèn)題大有裨益。

典型案例

廈門(mén)國(guó)際銀行2020年6月正式上線(xiàn)自主研發(fā)的電子保函業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，并于9月成功對(duì)接福州市公共資源交易中心，推出全線(xiàn)上化的電子投標(biāo)保函產(chǎn)品“國(guó)行e投標(biāo)”，為企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)、便捷的電子投標(biāo)保函服務(wù)。廈門(mén)國(guó)際銀行電子保函業(yè)務(wù)采用高效的線(xiàn)上化作業(yè)模式，客戶(hù)可實(shí)現(xiàn)全線(xiàn)上化操作，無(wú)需向銀行提交紙質(zhì)材料，最快5分鐘即可出函，所出具保函采取電子驗(yàn)簽防偽，不可篡改，便于招投標(biāo)方實(shí)行有效化電子管理且安全有保障，不僅符合當(dāng)下疫情防控的整體要求，而且極大節(jié)約開(kāi)函時(shí)間，有效提升中小微企業(yè)和各類(lèi)招投標(biāo)管理單位的服務(wù)質(zhì)效?！皣?guó)行e投標(biāo)”上線(xiàn)以來(lái)，已成功為上百家公司開(kāi)立電子投標(biāo)保函，緩解企業(yè)投標(biāo)保證金資金壓力。

相關(guān)問(wèn)答：銀行保函是什么意思

銀行保函銀行保函又稱(chēng)“銀行保證書(shū)”、“銀行信用保證書(shū)”，簡(jiǎn)稱(chēng)“保證書(shū)”，銀行作為保證人向受益人開(kāi)立的保證文件。銀行保證被保證人未向受益人盡到某項(xiàng)義務(wù)時(shí)，則由銀行承擔(dān)保函中所規(guī)定的付款責(zé)任。保函內(nèi)容根據(jù)具體交易的不同而多種多樣，在形式上無(wú)一定的格式，對(duì)有關(guān)方面的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定、處理手續(xù)等未形成一定的慣例。遇有不同的解釋時(shí)，只能就其文件本身內(nèi)容所述來(lái)作具體解釋。一、 銀行保函是什么 保函，又稱(chēng)保證書(shū)，是指銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或擔(dān)保人應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。現(xiàn)階段最常用的保函為：投標(biāo)保函、履約保函、支付保函、預(yù)付款保函。二、 銀行保函的內(nèi)容 銀行保函的內(nèi)容根據(jù)交易的不同而有所不同，但通常包括以下內(nèi)容：1、基本欄目包括：中聯(lián)銀融資擔(dān)保 保函的編號(hào)，開(kāi)立日期，各當(dāng)事人的名稱(chēng)、地址，有關(guān)交易或項(xiàng)目的名稱(chēng)，有關(guān)合同或標(biāo)書(shū)的編號(hào)和訂約或簽發(fā)日期等。 2、責(zé)任條款即開(kāi)立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在保函中承諾的責(zé)任條款，這是構(gòu)成銀行保函的主體。 3、保證金額是開(kāi)立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)責(zé)任的最高金額，可以是一個(gè)具體的金額，也可以是合同有關(guān)金額的某個(gè)百分率。如果擔(dān)保人可以按委托人履行合同的程度減免責(zé)任，則必須作出具體說(shuō)明。 4、有效期即最遲的索賠日期，或稱(chēng)到期日(expiry date)，它既可以是一個(gè)具體的日期，也可以是在某一行為或某一事件發(fā)生后的一個(gè)時(shí)期到期。例如：在交貨后三個(gè)月或六個(gè)月、工程結(jié)束后30天等。 5、索賠方式即索賠條件。是指受益人在任何情況下可向開(kāi)立保函的銀行提出索賠。對(duì)此，國(guó)際上有兩種不同的處理方法：一種是無(wú)條件的或稱(chēng)“見(jiàn)索賠償”保函(First demand guarantee);另一種是有條件的保函(Accessary guarantee).索賠形式一般為見(jiàn)索即賠。